Welche Anlageform bringt mehr Vermögen? Immobilie mit Hebelwirkung oder ETF-Sparplan?
Budget / Eigenkapital (€) ?Ihr verfügbares Eigenkapital. Bei der Immobilie wird der Rest finanziert, beim ETF wird nur dieses Budget investiert.
Anlagehorizont (Jahre) ?Wie viele Jahre soll die Anlage verglichen werden? Typisch: 10–30 Jahre.
Kaufpreis (€) ?Kaufpreis der Immobilie. Die Differenz zum Eigenkapital wird über ein Darlehen finanziert.
Mietrendite brutto (%) ?Bruttomietrendite = Jahresnettokaltmiete / Kaufpreis. Typisch: 4–7% je nach Standort.
Wertsteigerung (%/Jahr) ?Jährliche Wertsteigerung der Immobilie. Langfristiger Durchschnitt in Deutschland: ca. 2–3%.
Zinssatz (% p.a.) ?Sollzinssatz Ihres Darlehens. Aktuell typisch: 3–4%.
Tilgung (% p.a.) ?Anfängliche Tilgung. Mindestens 1%, empfohlen 2–3%.
Kaufnebenkosten (%) ?Grunderwerbsteuer + Notar + Grundbuch + ggf. Makler. Je nach Bundesland 7–15%.
ETF-Rendite (%/Jahr) ?Erwartete jährliche Rendite des ETF. MSCI World Durchschnitt: ca. 7–8% p.a. (historisch).
TER / Kosten (%/Jahr) ?Total Expense Ratio – jährliche Fondskosten. Typisch für Welt-ETFs: 0,1–0,3%.
Hinweis: Vereinfachte Berechnung. Steuern, Leerstand, Instandhaltung und Inflation sind nicht vollständig berücksichtigt. Keine Anlageberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.