Baufinanzierung

Baufinanzierung – Der Weg zur eigenen Immobilie

Eine Baufinanzierung ist ein zweckgebundenes Darlehen zum Kauf, Bau oder zur Sanierung einer Immobilie. Mehr dazu: Baufinanzierung kalkulieren Sie unterscheidet sich von gewöhnlichen Ratenkrediten durch die Besicherung über eine Grundschuld, deutlich längere Laufzeiten von 15 bis 35 Jahren und niedrigere Zinssätze. Die drei häufigsten Darlehensformen sind das Annuitätendarlehen, das Volltilgerdarlehen und das variable Darlehen.

Warum ist das wichtig?

Für die meisten Menschen ist die Baufinanzierung die größte finanzielle Verpflichtung ihres Lebens. Bereits kleine Unterschiede im Zinssatz summieren sich über die Gesamtlaufzeit auf fünfstellige Beträge. Die richtige Kombination aus Eigenkapitaleinsatz, Tilgungshöhe und Zinsbindungsdauer bestimmt, wie schnell die Immobilie schuldenfrei ist und wie viel sie insgesamt kostet. Banken verlangen in der Regel mindestens 10 bis 20 Prozent Eigenkapital plus die Kaufnebenkosten.

Beispiel: Ein Paar kauft eine Eigentumswohnung in Nürnberg für 290.000 Euro. Eigenkapital: 65.000 Euro. Finanzierungsbedarf: 225.000 Euro plus 32.000 Euro Kaufnebenkosten = 257.000 Euro Darlehen. Bei 3,5 % Zins und 2 % Tilgung liegt die monatliche Rate bei 1.178 Euro. Nach 10 Jahren beträgt die Restschuld noch 192.700 Euro.

Praxis-Tipp

Wählen Sie die Tilgung so hoch wie finanziell tragbar – mindestens 2 Prozent, besser 3 Prozent. Vereinbaren Sie jährliche Sondertilgungsrechte von 5 bis 10 Prozent der Darlehenssumme. Vergleichen Sie nicht nur den Nominalzins, sondern den Effektivzins, der alle Kreditkosten enthält. Lassen Sie sich von unabhängigen Beratern beraten, nicht nur von Ihrer Hausbank.

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