Immobilie Finanzierung: Kredit für Eigentumswohnung & Haus
Eigenkapital ✅ Kapitalanlage ✅ Rendite ✅ kommen wir zur 🟩 Finanzierung! Was heißt das? Mit der Finanzierung steht oder fällt der Immobilienkauf. Deine Eigenkapitalseite steht, was kommt auf dich zu, sobald du einen Immobilien Kredit aufnimmst? Lerne hier, wie ein Immobilien Kredit funktioniert und wie du eine gute, günstige Finanzierung findest.
Immobilie finanzieren
Wie finanziert man eine Immobilie typischerweise?
Typische Immobilienfinanzierung: Annuitätendarlehen
Annuitätendarlehen sind ein unkompliziertes Finanzierungsinstrument. Durch die Festlegung eines bestimmten Sollzinses für einen festgelegten Zeitraum wird zusammen mit der Tilgung eine monatliche Rate festgelegt. Mit zunehmender Tilgung über die Zeit verringert sich der Zinsanteil kontinuierlich.
- Deine wahrscheinliche Finanzierung: Das Annuitätendarlehen
Daraus ergibt sich ein Tilgungsplan. Du zahlst monatlich eine fixe Kreditrate. Die Kreditrate besteht aus Tilgung und Zinsen. Die Zinsen werden auf Grundlage der Restsumme vom Darlehen berechnet.
- Kreditrate = Summe aus Tilgung und Zinsen
- Tilgung = Rückzahlung Kredit
- Zinsen = "Kosten" für (Rest-)Darlehen
Tilgungsplan: Kreditrate (Tilgung und Zinsen)
Wie viel Tilgung und wie viel Zinsen du zahlst, siehst du im Tilgungsplan. Auch hier hab ich ein kleine Tool programmiert, mit dem du dir einen beispielhaften Tilgungsplan berechnen kannst.
Hier als Beispiel, die ersten 4 Jahre Rückzahlung. Du siehst, wie die Zinsen auf Basis der Restsumme sinken und die Tilgung im gleichen Volumen ansteigt. So finanzierst du typischerweise für circa 30 Jahre. Alle 10-15 Jahre wird die Finanzierung erneuert, durch eine sogenannte Anschlussfinanzierung.
| Jahr | Kredit | Tilgung | Zinsen | Kreditrate | Sondertilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 200.000,00 € | 4.000,00 € | 4.000,00 € | 8.000,00 € | 0,00 € | 196.000,00 € |
| 2 | 196.000,00 € | 4.080,00 € | 3.920,00 € | 8.000,00 € | 0,00 € | 191.920,00 € |
| 3 | 191.920,00 € | 4.161,60 € | 3.838,40 € | 8.000,00 € | 0,00 € | 187.758,40 € |
| 4 | 187.758,40 € | 4.244,83 € | 3.755,17 € | 8.000,00 € | 0,00 € | 183.513,57 € |
Jährliche Sondertilgung (optional) von 5%
Tipp! Sondertilgung nutzen. Du darfst jährlich 5% zusätzlich zurückzahlen. Sagen wir du hast im Jahr gute Einnahmen gemacht, dann hast du zwei Optionen a) Gewinn versteuern oder b) Reinvestieren. Die Sondertilgung senkt deine Restsumme und damit auch schneller deine Zinskosten.
Finanzierungsarten
Eine Liste mit allen verfügbaren Finanzierungsarten findest du hier (extern):
- Annuitätendarlehen
- Umkehrhypothek
- Tilgungsdarlehen
- Bausparvertrag
- Vollfinanzierung
- Flex-/ Variables Darlehen
- Konstantdarlehen
- Hypothek
- Umkehrhypothek
- Festdarlehen
- Volltilgerdarlehen
- Anschlussfinanzierung
- Zwischenfinanzierung
- Refinanzierung
- Teilfinanzierung
- Vollfinanzierung
- 110% Finanzierung
Der goldene Weg zur (ersten) Kapitalanlage
Finanzierung ✅, weiter geht es mit der Akquise von günstigen Immobilien.
Simple. Einfach. Nur das Wichtigste.
- Eigenkapital: Wie viel?
- Kapitalanlage: Was ist das?
- Rendite: Wie hoch?
- Finanzierung
- Immobilien Akquise
Hol dir die kostenlose App!
30+ Immobilienrechner in einer App! Dazu Handwerker, Immobilien Profis und ... kennst du schon mein Online Coaching in der App?
- Über 30 Rechner für Immobilien & Finanzen
- 10 Lektionen von Kauf bis Verkauf
- 50 einzelne Trainings
- dazu über 50.000 Handwerker:innen
- und 20.000 Immo Profis wie Architekten:innen
Hier lernst du, wie im Ratgeber, nur das allerwichtigste.
Hol dir die kostenlose Immobilien Guru App!
