Prolongation (Anschlussfinanzierung)
Die Prolongation ist die Verlängerung eines bestehenden Immobiliendarlehens bei der gleichen Bank nach Ablauf der Zinsbindung. Die Bank unterbreitet ein Angebot mit neuen Konditionen – der Kreditnehmer kann annehmen oder zu einer anderen Bank wechseln (Umschuldung).
Drei Optionen bei Zinsbindungsende
- Prolongation: Vertragsverlängerung bei der Hausbank – einfach, aber oft nicht die besten Konditionen
- Umschuldung: Wechsel zu einer anderen Bank – erfordert neue Grundschuldeintragung, kann aber deutlich günstiger sein
- Forward-Darlehen: Neue Konditionen bis zu 5 Jahre im Voraus sichern
Ein oft übersehener Aspekt: Die Lage bestimmt nicht nur den heutigen Wert, sondern auch das Wertsteigerungspotenzial. Infrastrukturprojekte wie neue U-Bahn-Linien oder Gewerbeparks können die Preise in einem Viertel innerhalb weniger Jahre deutlich steigern.
Wichtig: Kaufnebenkosten sind in der Regel nicht finanzierbar – die meisten Banken erwarten, dass Sie diese vollständig aus Eigenkapital bezahlen.
Tipp
Vergleichen Sie immer mehrere Angebote. Die Prolongation ist der bequemste Weg, aber nicht immer der günstigste. Schon 0,2 Prozentpunkte Unterschied sparen bei 200.000 € Restschuld über 10 Jahre rund 4.000 €.
Experten-Tipp: Eine längere Zinsbindung kostet etwas mehr Zinsen, gibt Ihnen aber Planungssicherheit. Bei niedrigen Zinsen lohnen sich 15–20 Jahre Bindung.
Die neue monatliche Rate berechnen Sie mit dem Annuitätenrechner.
