Sondertilgung

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Die Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Zahlung auf ein Immobiliendarlehen, die über die reguläre monatliche Rate hinausgeht. Sie reduziert die Restschuld schneller und spart dadurch Zinsen über die gesamte Laufzeit.

Übliche Regelungen

  • 5 % pro Jahr: Häufigste Vereinbarung (5 % der ursprünglichen Darlehenssumme)
  • 10 % pro Jahr: Bei guter Verhandlung oder Direktbanken
  • Ohne Sondertilgungsrecht: Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung

Rechenbeispiel

Darlehen 250.000 €, 3,5 % Zins, 2 % Tilgung. Jährliche Sondertilgung von 10.000 € spart über 10 Jahre rund 25.000 € Zinsen und verkürzt die Laufzeit um ca. 8 Jahre.

Tipp

Sondertilgungsrechte immer im Darlehensvertrag vereinbaren – auch wenn Sie sie nicht sofort nutzen. Die Flexibilität kostet bei den meisten Banken keinen Aufpreis.

Gut zu wissen: Achten Sie bei der Finanzierung auf Sondertilgungsrechte. Schon 5 % Sondertilgung pro Jahr können die Laufzeit um mehrere Jahre verkürzen.

Einen detaillierten Tilgungsplan erstellen Sie mit dem Tilgungsplan Rechner.

Das Wichtigste auf einen Blick

Rechnen Sie konservativ, planen Sie Puffer ein und vergleichen Sie mehrere Objekte. Der beste Deal ist nicht immer der günstigste Kaufpreis – sondern das Gesamtpaket aus Lage, Zustand, Finanzierung und persönlicher Lebenssituation.