Fälligkeitsdarlehen: Was ist das?

Bei einem Fälligkeitsdarlehen wird ein Kredit vollständig am Ende der Kreditlaufzeit zurückbezahlt. Bis zur tatsächlichen Tilgung begleicht der Kreditnehmer lediglich die monatlichen Zinsen.

Ein Fälligkeitsdarlehen ist eine Art von Darlehen, bei dem der Schuldner verpflichtet ist, den kompletten Betrag zusammen mit den Zinsen zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückzuzahlen, dem Fälligkeitsdatum. Bis zu diesem Zeitpunkt müssen regelmäßige Zinszahlungen geleistet werden. Nach dem Fälligkeitsdatum muss der Schuldner dann den kompletten Kreditbetrag samt Zinsen zurückzahlen.

Fälligkeitsdarlehen sind in der Regel für einen längeren Zeitraum als andere Darlehensformen ausgelegt und eignen sich gut für langfristige Investitionen, bei denen ein Unternehmen oder eine Person regelmäßige Einkommensströme hat, um die Zinsen zu bedienen.

Beispiel: Fälligkeitsdarlehen berechnen

Für die Berechnung des Fälligkeitsdarlehen brauchst du folgende Faktoren:

  • Darlehensbetrag: Der Gesamtbetrag, den du aufnehmen möchtest.
  • Zinssatz: Der Prozentsatz, den du für das Darlehen bezahlen musst.
  • Dauer des Darlehens: Die Zeitspanne, für die du das Darlehen aufnehmen möchtest.

Wir nutzen für unser Beispiel einen Kreditbetrag von 170.000 Euro, einen Zinssatz von 1,8% und eine Zeitspanne von 6 Jahren - also 72 Monate. Die Formel für die Berechnung der monatlichen Zinskosten lautet:

Monatliche Zinszahlungen = (Darlehensbetrag x Zinssatz) / (12 x 100)

Hier die Beispielsrechnung:

Monatliche Zinszahlungen = (170.000 x 1,8) / (12 x 100) = 2.282 Euro

Du zahlst also monatliche Zinskosten von 2.282 Euro. Das kannst das Ergebnis nun mit deiner Gesamtlaufzeit multiplizieren und erhältst dann die gesamten Zinskosten.

Gesamtkosten = 2.282 Euro x 72 Monate = 164.224 Euro

Insgesamt zahlst du nach 6 Jahren zum Fristende 170.000 Euro und zusätzlich über die gesamte Laufzeit 164.224 Euro an Zinskosten. Insgesamte also 334.224 Euro.

Fälligkeitsdarlehen Alternativen

Hier findest du einige Alternativen zum Fälligkeitsdarlehen: